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Plazo fijo: cuánto se obtiene al invertir $1.000.000 con la nueva tasa de interés en mayo 2024
Muchos ahorristas tienen dudas sobre cuánto rinden los plazos fijos este mes, especialmente después de que el Banco Central (BCRA) haya bajado la tasa de interés de referencia el pasado jueves 2 de mayo. Se trata de la tercera vez en un plazo de 30 días en que la entidad monetaria toma este tipo de medida. De esa forma, se redujo de 60% a 50% la tasa nominal anual (TNA), mientras que la tasa efectiva mensual (TEM) de referencia quedó en 4,17%."La decisión del BCRA se toma en consideración del contexto financiero y de liquidez y se fundamenta en el rápido ajuste de expectativas de inflación, en el afianzamiento del ancla fiscal, y en el impacto monetario contractivo derivado de la estacionalidad en los pagos externos del Tesoro del trimestre en curso", informó la entidad a través de un comunicado.En ese sentido, los bancos empezaron a reacomodar el rendimiento de los plazos fijos en pesos. A su vez, con la baja de la tasa de interés de referencia, se espera que el rendimiento de los Fondos Comunes de Inversión (FCI) que ofrecen las billeteras digitales caiga. Mientras tanto, hay una gran expectativa de que se ofrezcan créditos personales con tasas de interés más bajas.Si bien el porcentaje no involucra directamente a los plazos fijos, puede que las entidades financieras ofrezcan un porcentaje más bajo de interés a los ahorristas minoristas, puesto que el BCRA eliminó la tasa mínima para este instrumento de inversión hace dos meses. Desde el pasado 12 de marzo, el organismo encabezado por Santiago Bausili dispuso la desregulación de las tasas mínimas de interés para los depósitos fijos en pesos, por lo que, desde entonces y en adelante, el porcentaje de ganancias que obtiene el cliente queda a criterio de cada entidad bancaria.En aquel momento, el Banco Central justificó que la decisión se tomó debido a la "trayectoria descendente de la inflación minorista"; la perspectiva favorable que dicen haber detectado en torno a la inflación subyacente; la moderación, en términos reales, de la emisión monetaria â??y la consecuente mejora del balance del Banco Centralâ?? y la sostenida acumulación de reservas lograda en estos meses.Calculadora de plazo fijo en pesos a 30 días con la nueva tasaComo referencia, el sitio del BCRA ofrece una tabla comparativa para que el usuario pueda decidir en qué banco constituir su plazo fijo, ya que figuran los porcentajes de interés que maneja cada entidad. Estas varían entre el 40% y el 50%, según cada caso.A continuación, un simulador para calcular cuánto dinero se puede ganar con un plazo fijo en pesos a 30 días con una tasa de interés que, en promedio, se ubica en el 50%.Si el plazo fijo es de $5000, los intereses generados serán de $205,48Si el plazo fijo es de $10.000, los intereses generados serán de $410,96Si el plazo fijo es de $25.000, los intereses generados serán de $1027,40Si el plazo fijo es de $50.000, los intereses generados serán de $2054,79Si el plazo fijo es de $100.000, los intereses generados serán de $4109,59Si el plazo fijo es de $150.000, los intereses generados serán de $6164,38Si el plazo fijo es de $200.000, los intereses generados serán de $8219,18Si el plazo fijo es de $300.000, los intereses generados serán de $12.328,77Si el plazo fijo es de $500.000, los intereses generados serán de $20.547,95Si el plazo fijo es de $1.000.000, los intereses generados serán de $41.095,89
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Por tercera vez en un mes, el Banco Central (BCRA) recortó las tasa de interés de referencia. Este jueves, ese valor se redujo de 60% a 50% nominal anual (TNA), una decisión que impacta de forma directa en la economía de bolsillo. La tasa efectiva mensualizada de referencia quedó en 4,17%.Por la tarde, algunos bancos empezaron a reacomodar el rendimiento de los plazos fijos en pesos a la baja, en sintonía con el recorte de tasas que dispuso el BCRA. "Ahora no es posible constituir tu plazo fijo. Nos encontramos adecuando nuestros canales a la nueva política de tasas del BCRA. Disculpá las molestias", decía el Banco Galicia.A su vez, se espera que el rendimiento de los fondos money market que ofrecen las billeteras digitales caiga, así como también que haya créditos personales a tasa inferior. Al mismo tiempo, en los próximos días la Secretaría de Comercio deberá anunciar una reducción en el costo de financiamiento del programa Cuota Simple.El Banco Central vuelve a bajar la tasa de interésPlazo fijo"Bajaron las tasas de referencia y acomodamos la de nuestro plazo fijo", admiten desde los bancos que, en líneas generales, redujeron la tasa en 10 puntos básicos. Otras entidades todavía no la actualizaron en su página web, aunque se espera que mañana se adecuen. Hasta ayer, la tasa más baja que se podía encontrar en el mercado era del 53% nominal anual.Fondos Comunes de InversiónEn las próximas semanas, esto impactará en el rendimiento de los fondos comunes de inversión de liquidez inmediata, más conocidos como money market. Este instrumento, que es el que se encuentra detrás de las cuentas de inversión en las principales billeteras digitales, invierte el dinero en cuentas remuneradas, plazos fijos precancelables, plazos fijos tradicionales y cauciones. A medida que vayan venciendo los plazos fijos, el rendimiento caerá.Esta inversión se volvió popular en los últimos años, en un contexto de creciente inflación, ya que permite generar rendimientos diarios y sin tener que dejar el dinero inmovilizado. El 11 de abril pasado, el Banco Central también anunció que el encaje sobre los saldos en cuenta a la vista remunerada de estos fondos pasen de 0% a 10%, lo que significó un doble golpe.En los últimos 30 días, Mercado Pago pagó una tasa del 62,3% anual y Ualá, del 55%, pero se reducirá en los próximos días.Préstamos personalesHay un correlato favorable para los clientes del sistema financiero. El Banco Nación, por caso, anunció que redujo la tasa de los créditos del 75% al 52% para las personas que cobran sus haberes en la entidad; y del 70% al 50% para los jubilados y pensionados."Nuestra vocación es volver a prestarle a las familias, mejorar la oferta, adaptarla a sus demandas y necesidades. Este es el comienzo de la transformación del banco en una entidad más competitiva y que tanto las personas como las PyMEs puedan seguir creciendo e innovando en la Argentina", dijo Daniel Tillard, titular del BNA.Tarjeta de crédito y cuotasPagar en cuotas con la tarjeta de crédito también será más barato. En los próximos días, la Secretaría de Comercio debería anunciar una reducción de la tasa de interés al 50% nominal anual del programa Cuota Simple. Esta iniciativa, que permite comprar en tres o seis cuotas fijas, está indexada a la tasa del Banco Central.Sin embargo, en caso de no poder pagar el resumen completo de la tarjeta de crédito y realizar el "pago mínimo", seguirá habiendo una tasa de interés compensatorio del 122% nominal anual para los saldos menores a $200.000 o US$200. A pesar de que la misma permanece quieta desde octubre último, fuentes de la entidad monetaria le dijeron a LA NACION que no prevén que haya cambios por el momento.En cambio, si se supera ese límite, aplica la Ley de Tarjetas de Crédito. En la misma se establece que el interés compensatorio no podrá superar el 25% de la tasa que el banco aplique a operaciones de préstamos personales.
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